Tanya satu soalan kepada mana-mana polisi: adakah bayarannya bergantung pada saiz kerugian, atau satu jumlah tetap yang ditulis dalam polisi? Jumlah tetap menunjuk kepada insurans hayat, dan bayaran berasaskan kerugian menunjuk kepada insurans am.
Pelajaran ini sebahagian daripada matematik insurans dalam Matematik SPM.
Apakah soalan penentunya?
Insurans hayat membayar jumlah yang dipersetujui apabila sesuatu peristiwa dalam polisi berlaku, contohnya kematian orang yang diinsuranskan. Jumlah itu sudah tertulis dalam polisi.
Insurans am membayar untuk menampung kerugian, seperti kerosakan rumah atau kereta. Bayarannya bergantung pada kerugian sebenar, dikurangkan oleh syarat seperti deduktibel dan dihadkan oleh had polisi.
| Ciri | Insurans hayat | Insurans am |
|---|---|---|
| Pencetus | Peristiwa hayat yang dinyatakan | Kerugian atau kerosakan |
| Bayaran | Jumlah yang dipersetujui | Kerugian, selepas syarat, hingga had |
| Pengiraan | Dibaca daripada polisi | Kerugian, deduktibel, had, ko-insurans |
Contoh: menyusun enam polisi
Latihan asal. Kelaskan setiap polisi dan beri satu alasan.
- Membayar RM150 000 kepada waris jika pemegang polisi meninggal dunia. Hayat: jumlah tetap yang terikat pada peristiwa hayat.
- Membayar pembaikan kereta selepas kemalangan, ditolak deduktibel RM300. Am: bergantung pada kos pembaikan.
- Membayar RM60 000 jika pemegang polisi hilang upaya tetap. Hayat: jumlah tetap yang terikat pada peristiwa yang dinyatakan.
- Membayar kos menggantikan stok kedai yang terbakar, sehingga RM90 000. Am: terikat pada kerugian, dengan had.
- Membayar RM200 bagi setiap malam di hospital. Jumlah tetap bagi setiap peristiwa, maka mengikut peraturan jumlah tetap.
- Membayar bil rawatan hospital sebenar selepas deduktibel RM1 000. Bayaran berasaskan bil, dan pengiraannya sama seperti insurans am.
Nombor lima dan enam ialah kes yang lebih sukar. Semak pengelasan dalam buku teks anda, tetapi alasan yang anda tulis tetap perkara utama: bayaran itu amaun yang ditetapkan, atau bergantung pada bil sebenar.
Kesilapan yang perlu dielakkan
Pelajar melihat bayaran besar, RM150 000, lalu menganggapnya insurans am. Saiz tidak menentukan jenis. Soalan penentunya ialah sama ada amaun bergantung pada kerugian.
Kesilapan lain ialah membuat keputusan berdasarkan nama polisi. Nama dalam soalan dicipta sendiri oleh pembuat soalan, maka baca huraian bayaran dan bukan tajuknya.
Soalan semak kendiri
Kelaskan dan beri alasan: (a) polisi yang membayar RM80 000 apabila orang yang diinsuranskan meninggal dunia; (b) polisi yang membayar kos membaiki bumbung yang rosak ditimpa pokok, tolak deduktibel RM500.
Jawapan
(a) Insurans hayat: jumlahnya ditetapkan dalam polisi dan terikat pada peristiwa hayat. (b) Insurans am: bayaran bergantung pada kos pembaikan, dikurangkan oleh deduktibel.
Jika kos pembaikan ialah RM4 200, syarikat insurans membayar 4 200 − 500 = RM3 700.
Pelajaran seterusnya menggunakan polisi berasaskan kerugian dalam menyemak pengiraan kurang insurans dengan rumus yang diberi. Untuk langkah tuntutan, kembali ke menghitung tuntutan berdasarkan syarat polisi.
Jika anda mahu diuji dengan penerangan polisi yang baharu, guru dalam tuisyen Matematik SPM satu lawan satu boleh menulisnya untuk anda dan menyemak alasan anda secara lisan. Anda juga boleh mencatat alasan yang silap dalam log kesilapan dan semakan kertas.