Kurang insurans bermakna anda menginsuranskan kurang daripada yang dikehendaki polisi, maka syarikat insurans membayar sebahagian daripada kerugian. Rumus melakukan kerja pengiraan, dan tiga semakan kewajaran memberitahu sama ada hasilnya mungkin betul.
Pelajaran ini sebahagian daripada matematik insurans. Langkah tuntutan yang menjadi asasnya ada dalam menghitung tuntutan berdasarkan syarat polisi.
Apakah rumus kurang insurans?
Gunakan rumus seperti yang dibekalkan oleh soalan anda. Dalam pelajaran ini, rumusnya ialah:
Bayaran = (amaun diinsuranskan ÷ amaun dikehendaki) × kerugian, dengan amaun dikehendaki = peratusan ko-insurans × nilai harta.
Jika amaun diinsuranskan sekurang-kurangnya sama dengan amaun dikehendaki, kerugian dibayar sepenuhnya dan rumus tidak digunakan.
Contoh: tuntutan sebuah kedai
Polisi asal: nilai harta RM400 000, ko-insurans 80%, amaun diinsuranskan RM240 000. Kerugian akibat kebakaran ialah RM50 000.
Langkah pertama, amaun dikehendaki: 80% × 400 000 = RM320 000. Langkah kedua, bandingkan: 240 000 lebih rendah daripada 320 000, maka ini ialah kurang insurans.
Langkah ketiga, bayaran: (240 000 ÷ 320 000) × 50 000 = 0.75 × 50 000 = RM37 500. Pemilik menanggung baki RM12 500.
Apa tiga semakan kewajaran itu?
- Bayaran tidak boleh melebihi kerugian: 37 500 kurang daripada 50 000.
- Bayaran tidak boleh melebihi amaun diinsuranskan: 37 500 kurang daripada 240 000.
- Nisbah mesti kurang daripada 1 apabila kurang insurans: 0.75 kurang daripada 1.
Jika mana-mana semakan gagal, satu langkah telah disalah guna. Ketiga-tiga semakan mengambil masa kurang daripada setengah minit.
Kesilapan yang terlepas tanpa disedari
Pelajar membahagi dengan nilai harta dan bukan amaun dikehendaki: 240 000 ÷ 400 000 = 0.6, kemudian 0.6 × 50 000 = RM30 000. Kerjanya kelihatan kemas dan lulus ketiga-tiga semakan di atas.
Kesilapannya terletak pada pembahagi. Tulis “dikehendaki = 80% × 400 000” sebagai baris tersendiri supaya pembahagi tidak menjadi nilai harta kerana tabiat.
Kesilapan kedua ialah menggunakan rumus apabila amaun diinsuranskan mencukupi. Dengan RM340 000 diinsuranskan, (340 000 ÷ 320 000) × 50 000 = RM53 125, lebih besar daripada kerugian. Semakan pertama mengesannya, dan bayaran yang betul ialah RM50 000 penuh.
Soalan semak kendiri
Nilai harta RM600 000, ko-insurans 90%, amaun diinsuranskan RM405 000, kerugian RM36 000. Hitung bayaran.
Jawapan
Amaun dikehendaki: 90% × 600 000 = RM540 000. Amaun diinsuranskan lebih rendah, maka bayaran = (405 000 ÷ 540 000) × 36 000 = 0.75 × 36 000 = RM27 000.
Semak: 27 000 kurang daripada kerugian dan kurang daripada amaun diinsuranskan, dan 0.75 kurang daripada 1.
Cuba soalan bercampur dalam set latihan insurans. Jika langkah peratusan memerlukan masa, pelatih pembaikan langkah algebra (Bahasa Inggeris) boleh melatihnya.
Untuk bantuan menggunakan rumus pada soalan buku teks anda sendiri, guru dalam tuisyen Matematik SPM satu lawan satu boleh menyemak gantian anda baris demi baris.